Как взять авто в лизинг?

Приобрести автомобиль сразу за полную стоимость довольно дорого. А оформлять кредит в некоторых ситуациях не совсем выгодно. Поэтому будущие собственники машин тратят много времени на оценку и сравнение всех имеющихся вариантов покупки и узнают о возможности взять авто в лизинг для ИП.

Что такое лизинг: определение

Под лизингом понимается пользование автомашиной на протяжении определенного срока по соглашению. По своим характеристикам он очень похож на аренду. Но главное отличие состоит в том, что по окончании действия договора ТС становится собственностью покупателя.

Не все знают, как и где взять машину в лизинг для ИП. Подобные услуги предоставляют компании, которые выступают, как посредники между покупателями и продавцами машин. Подобная деятельность ведется не только отдельными финансовыми организациями. Договора по лизингу очень часто заключаются в филиалах и департаментах крупных банков.

Условия лизинга

Чтобы получение автотранспорта для предприятия стало возможным, ИП обязан выполнить ряд условий, служащих определенной гарантией для лизингодателя. Сам договор лизинга обязательно будет включать разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, величине и сроках арендной платы.

Условия, на которых ИП доступен лизинг авто, прежде всего предполагают требования к самому предпринимателю:

• он должен быть не моложе двадцати одного года;
• быть действующим зарегистрированным ИП;
• вести хозяйственную деятельность не менее полугода, и в последние три месяца – без убытков;
• должен быть готов уплатить первоначальный платеж, размер которого может колебаться в пределах 15-25 процентов.

Срок соглашения

В лизинговых отношениях говорят о 2 видах сроков:

• Срок соглашения — срок, в течение которого отношения между лизинговой компанией и ИП регулируются договором, он длится от момента подписания до того момента, когда стороны выполнят все обязательства.
• Срок операции — срок от момента получения авто до его возвращения или выкупа.

Обычно они отличаются, поскольку после подписания соглашения необходимо купить машину, оформить ее, подготовить к эксплуатации. При этом ИП может оплачивать авансовые и лизинговые платежи, хотя транспорт пока не получил. Чаще всего срок операции не превышает 5 лет, но это зависит от договорённости сторон.

Плюсы и минусы

Как и любая финансовая услуга, рассматриваемый тип аренды ТС имеет как преимущества, так и недостатки.

Список плюсов автолизинга состоит из таких положений:

• большой период времени для осуществления выплат;
• рассмотрение заявки осуществляется за короткие сроки;
• гибкая система платежей;
• не требуются дополнительные залоги;
• возможность самостоятельного выбора лизингодателя;
• не нужны поручители;
• более простая и быстрая процедура, по сравнению с другими финансовыми соглашениями;
• не большой пакет документов;
• достаточно мягкие требования к клиенту;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• возможность пересмотра графика осуществления платежей;
• не требуется регистрация при эксплуатации спецтехники и ТС.

Такой перечень преимуществ указывает, что автолизинг — это очень экономичный и выигрышный метод развития бизнеса. Недостатков рассматриваемого типа арендования значительно меньше.

К числу минусов данной услуги относятся:

• ИП, выступающий клиентом, не считается законным владельцем предмета лизинга;
• оплата согласно договору, облагается НДС;
• компания может взыскивать по соглашению за долги ИП;
• лизингодатель вправе разорвать сделку, не возвращая средства;
• клиент обязан самостоятельно страховать транспортное средство.

Перечисленные выше положения указывают на то, что даже такая выгодная процедура имеет ряд минусов, которые также необходимо учитывать перед соглашением.

Процедура взятия авто в лизинг

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

• Подберите транспортное средство и выберите продавца.
• Выберите лизинговую компанию.
• Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.
• Отправьте заявку на обработку и дождитесь ответа менеджера для уточнения некоторых вопросов.
• Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
• Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
• Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Необходимые документы

Из документов обычно необходимо предоставить:

• заявку на лизинг, заверенную подписью руководителя;
• анкету с печатью компании-заявителя;
• дубликат устава фирмы;
• дубликаты протокола о назначении на должность руководителя и его паспорта или паспортов соучредителей;
• документы о балансе предприятия, финансовый отчет;
• справка об имеющихся открытых р/с в банках;
• согласие стороны на обработку персональных данных.

Перечисленные бумаги лучше подготовить заранее, это ускорит процесс оформления. К лизингополучателю тоже предъявляются некоторые требования, минимально это: наличие движения денежных потоков на расчетном счете и срок работы компании не менее полугода. Лизингодатель оценивает финансовые возможности клиента, анализирует его возможность вносить платежи по графику.

Эти требования лояльны, но даже при отсутствии доказательства финансовой состоятельности можно получить автолизинг. Например, предприятие только начало свою деятельность или ведет ее за счет наличных средств, которые сложно проконтролировать. Ему можно привлечь платежеспособного поручителя — другое юрлицо или предпринимателя. Такая возможность предоставляется многими лизингодателями.

Лизинг или автокредит: что лучше

Обе услуги позволяют получить транспортное средство при отсутствии необходимой суммы. Однако для индивидуальных предпринимателей имеются серьезные различия между автокредитом и лизингом:

1. в первом случае банк или иная финансовая организация перечисляет сумму продавцу, затем получает деньги от ИП с процентами;
2. во втором варианте лизинговая компания покупает транспорт и занимается его обслуживанием, а предприниматель оплачивает его аренду ежемесячно и может выкупить ТС в конце срока договора по остаточной стоимости.

При оформлении в кредит, машина переходит в собственность предпринимателя, который старается быстрее освободить ее от залогового обременения, то есть выкупить. Лизингом решают совершенно другие задачи – снижение эксплуатационных расходов, извлечение максимальной выгоды за счет налоговых льгот и ускоренной амортизации основного средства.

Преимуществами финансовой аренды (лизинга) относительно классического кредитования являются:

• простота оформления;
• сниженные сроки рассмотрения заявки;
• отсутствие дополнительных расходов, так как лизингодатель сам ставит авто на учет в ГИБДД, страхует, оплачивает ТО и транспортный налог;
• при ДТП процедуры составления протоколов берет на себя лизинговая компания;
• возможна отсрочка погашения аренды;
• нет дорогих страховок КАСКО и ОСАГО, страхования жизни;
• отсутствует головная боль по продаже ТС при необходимости его замены.

Недостатками приобретения авто в лизинг является ограничение ежегодного или ежемесячного пробега, дорогая пошлина и увеличенный стартовый взнос.