Что делать, если ваш счет в банке заблокирован?

Государство и предприниматели не устают хитрить. Блокировка расчетного счета банком: что делать, если счет всё-таки заблокировали. Обратитесь в банк с письменным заявлением, чтобы узнать причину

Некоторым нужно иметь как можно больше денег в казне, а вторые – в собственных карманах. Чтобы потенциальные налоги не улетучились в неизвестном направлении, был изобретен простой, эффективный и оскорбительный метод – блокировка аккаунта.

Банк, за что?!

Коммерческие банки подчиняются Центральному банку Российской Федерации и подчиняются его указаниям. В частности, им необходимо следить за своими клиентами, особенно корпоративными, и отслеживать их денежные потоки.

Каждая выполненная транзакция должна иметь правдоподобное объяснение. В противном случае компанию заподозрят в уклонении от уплаты налогов, отмывании денег или даже финансировании терроризма.

Бесполезно обижаться на банк за излишнюю бдительность.

Если вы не привели аргументов или они оказались неубедительными, вас могут сначала отключить от системы удаленного обслуживания. Это означает, что вы не сможете пользоваться банковскими услугами через Интернет, и вам придется идти в отделение лично.

Это влияние может показаться недостаточным, и поэтому банк может ограничить вашу способность управлять деньгами на счете. Например, он благословит вас только на уплату налогов и других обязательных платежей. И ни шага навстречу подозрительным покупкам и заказам!

В крайнем случае, если вы все равно не можете договориться с банком, вам будет предложено закрыть текущий счет. В то же время банк может позволить вам выполнить некоторые заключительные операции: вернуть деньги с последних переводов или перевести остатки на ваш текущий счет в другом банке.

Конечно, сама процедура нервная и неприятная. Восстановление работы расчетного счета может занять несколько недель: за этот период вы можете потерять клиентов и просроченные обязательства. Неужели банки настолько плохи?!

Привет от ФНС

Всевидящее око Федеральной налоговой службы неуклонно следит за всеми, от кого может получать налоги. Руководствуется Налоговым кодексом. А если ты сделал что-то не так и он косо смотрит на тебя, дождись блока.

Наиболее частые причины:

1. Налоговая декларация, не представленная в течение 10 дней после истечения срока;
2. Невыполненные запросы документов или разъяснений Агентства по доходам. Аккаунт заблокирован в течение 16 дней с момента отправки уведомления;
3. Неуплаченные налоги, пени и штрафы. В течение двух месяцев Агентство по доходам имеет право принять решение о взыскании суммы платежа и о блокировке расчетного счета;
4. Ежеквартальный расчет НДФЛ сотрудников по истечении 10 дней с даты, установленной для представления, не производится.

Привет от закона о противодействии терроризму

Блокировка аккаунта также может происходить на основании антитеррористического законодательства. Банки обязаны содействовать его реализации и проверять компании при открытии счета и в последующем сотрудничестве.

Если банк начинает подозревать, что вы помогаете преступникам, он имеет право вообще не открывать для вас счет или прекратить свою работу. При этом компания попадет в ужасный «черный список» и испытает огромное пятно на репутации.

Что за «черный список»?

Хотя закона, запрещающего работу с компаниями из «черного списка», нет, вход в него гарантирует полное внимание банков и отказывает по другим официальным причинам. К форме отказа нет никаких требований, она может выглядеть так:

«Транзакции по вашему счету нарушают требования 115-ФЗ» или «Ваши платежи подозрительны. Предоставьте подтверждающие документы».

вы можете удалить свое имя и рекомендации указаны в том же законе. Вы должны доказать банку, что вы настоящая компания, действительно работаете и не собираете незаконные средства. Что можно представить в качестве доказательства? Да что угодно:

• налоговая декларация за последний квартал
• контракты с контрагентами
• платежные поручения по уплаченным налогам

В течение десяти дней после подачи документов банк обязан решить, отказываться от сотрудничества или нет. Если все в порядке и банк согласится с вами работать, вы будете исключены из «черного списка.

Если вам все равно никто не поверил, вы можете обжаловать отказ, обратившись в ЦБ. Он попросит у банка объяснить настоящую причину отказа и, в ожидании ответа, самостоятельно проверит вашу компанию. Если ему все понравится, по истечении двадцати рабочих дней вы будете исключены из списка нежелательных (ст. 7 п. 13.5 ФЗ-115).

Неважно, сколько других банков согласились работать с компанией – только банк, добавивший ее, может исключить ее из черного списка. Поэтому не стесняйтесь привлекать Центральный банк, если к вам слишком пристают.

Как не быть подозрительным?

Веди себя естественно: после этого совета обычно не остается и следа «естественности». Но есть несколько правил, соблюдение которых позволит сознательному бизнесмену убедить банк, что «это не так”:

1. Платежи в бюджет: не менее 0,9% от всех доходов на счете. Если вы платите меньше государству, это подозрительно, хотя у вас может быть несколько счетов в разных банках. Сохраните все платежные документы и предоставьте их при первом запросе. Или распределите налоги так, чтобы каждый банк выплачивал ~ 1% от выручки.
2. Заработная плата сотрудников не ниже прожиточного минимума. Или объясните, почему ваши сотрудники получают так мало. Может я просто неполный рабочий день?
3. Причины выплат строго в рамках деятельности организации. Если вы строите, вы должны получать деньги за строительство, а не за организацию вечеринок или продажу косметики. Что вы можете сказать в свою защиту, если причина выплаты указана совершенно иначе? Кроме того, чтобы объяснить, что вы решили сменить вид бизнеса, так как бизнес «не пошел», но вы еще не успели подать соответствующие документы.
4. IP-адрес компании не обязательно должен совпадать с адресом другой подозрительной организации. Что, если один и тот же человек создал несколько компаний и контролирует всю их деятельность с одного компьютера? Внимательно проверьте помещение, которое вы собираетесь сдавать под офис.
5. Снятие наличных осуществляется строго в рамках банка. Если вы получите деньги банковским переводом и сразу обналичите их с помощью корпоративной карты, это обязательно привлечет внимание банка. Будьте готовы показать чеки магазина.
6. Поступление средств единое. Нехорошо, если на счете долгое время не было движения, а потом деньги вдруг текут рекой. Если вы долго ждете договорных платежей или ведете сезонный бизнес, вам нужно будет объяснить.

Что делать, если счет всё-таки заблокировали

Вы можете проверить свою добросовестность, отправив запрос о текущих решениях о приостановке на сайте ФНС.

Вы нашли себя? Однако вы не сможете открыть новую учетную запись: вам придется сначала разобраться с блокировкой.

Обратитесь в банк с письменным заявлением, чтобы узнать причину отказа – через два дня вы получите ответ. Если требования банка находятся в разумных пределах, предоставьте ему все недостающие документы и как можно скорее.

Что ж, если банк просит у вас какое-то подтверждение, обратитесь в ЦБ за защитой. Другого способа вести переговоры нет.

Краткое напутствие

1. Сохраните все документальные свидетельства вашей деятельности;

2. Предоставляем их по первому запросу банка: рано или поздно вам придется это сделать, сэкономив минимум времени и упущенную выгоду;

3. Если вы все еще застряли, не паникуйте. Это не конец света и не конец вашего бизнеса, а всего лишь временная неприятность. Если, конечно, вы выполнили шаги 1 и 2.

4. Постарайтесь не попасться лишний раз на глаза налоговому инспектору, не устраивайте у него под носом сомнительные мошенничества – и ваш текущий счет будет служить вам верой и правдой долгие годы.