С развитием кредитной отрасли и одновременно нестабильной финансово-экономической ситуацией в стране, все больше кредиторов сталкиваются с задолженностью своих заемщиков. Чтобы не обанкротиться, банки и другие кредитные организации используют возможность цессии долга третьим лицам. Эта операция позволяет погасить займ и передать ответственность за должника другой организации. Подробнее о том, что такое цессия в гражданском праве, что означает договор цессии долга, а также виды и особенности этой финансово-правовой операции рассмотрим в нашей статье.
Что такое договор цессии
Цессия – переуступка. Через цессию передаются права требования долга. Например, банк может переуступить свое право получения денег по кредиту, выданному организации или частному лицу. Кроме того, цессией называется передача прав по ценным бумагам, в том числе облигациям.
В связи с цессией используется следующая общепринятая терминология. Цедент – тот, кто передает права, например, кредитор. Цессионарий – сторона, которая получает права в результате их переуступки. Документ, подтверждающий передаваемые права, называется титулом.
Различие в понятиях цессии и простой переуступки заключается в следующем. По цессии передаются только и исключительно права цедента. В то время как по договору переуступки могут передаваться не только права, но и связанные с реализацией обязанности. Так, цессией не будет являться переуступка аренды офисного помещения, потому что с таким договором связана не только возможность занять площадь, но и обязанность оплачивать ее в определенные периоды. А передача, предположим, прав по привилегированной акции может называться цессией, так как цессионарий приобретает право на получение дивидендов, но при этом на него не налагается никаких обязательств – в конечном счете это его дело, получать их или нет.
Цедент несет ответственность за подлинность документов, за действительность передаваемых прав. Но при этом он не ответственен за то, что они будут реализованы и, скажем, долг будет выплачен. То есть регрессивные требования к цеденту в случае, если должник будет уклоняться от исполнения своих обязанностей, по закону невозможны.
Также следует отметить, что согласие должника на цессию права требования долга не требуется. Но он должен быть уведомлен о состоявшейся переуступке. В российском законодательстве переуступка регулируется Гражданским Кодексом РФ. В частности, переуступке требования долга посвящены ст. 382-390.
Виды договоров
- Трехсторонний. На практике выгоднее заключать договор между тремя сторонами. Например, при реструктуризации долга, когда стороны готовы оказать должнику помощь в погашении.
- Платная и безоплатная цессия. Работа новых кредиторов может оплачиваться, или не предполагать оплаты. Часто у цедента нет возможности взыскать долг, тогда передавая право взыскания платно, он может рассчитывать хотя бы на частичную компенсацию.
- Возмездная и безвозмездная. Цедент может продать обязательства, или передать их вынужденно, например, если этим он покрывает убытки.
- Отдельный вид цессии – по исполнительному листу. Этапы, способы выплаты, другие нюансы определяет арбитражный суд.
Составление договора цессии
Вне зависимости от того, кто является сторонами, он должен содержать следующие данные:
- Наименования и реквизиты сторон. Для физлиц — Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации. Для юрлиц — название, ИНН, ОГРЮЛ, юридический адрес.
- Предмет соглашения. Нужно указать, какие именно права цедент передает цессионарию и на какую сумму.
- Права и обязанности сторон. Здесь желательно упомянуть, какие обязательства засчитываются сторонам после исполнения условий.
- Сроки исполнения и меры ответственности.
- Дополнительные условия (если они предусмотрены).
Форма (простая, нотариальная, с государственной регистрацией) зависит от формы исходной сделки, в которой фиксировались права, подлежащие теперь передаче.
Нюансы договора
Договор уступки права требования между юридическими лицами нужно заключать в той же форме, что и основной:
- Если у основного договора простая письменная форма, соглашение об уступке также заключают в простой письменной форме.
- Если основной договор удостоверили у нотариуса, документ о цессии также должен иметь нотариальную форму (п. 1 ст. 389 ГК РФ).
- Если основной договор требует государственной регистрации, договор цессии (уступки права требования) будет необходимо зарегистрировать. Исключения из этого правила указали в п. 2 ст. 389 ГК РФ.
Если требуется нотариальная форма, но цедент и цессионарий к нотариусу не обратились, соглашение об уступке будет ничтожным (п. 3 ст. 163 ГК РФ). Если требуется госрегистрация, соглашение не будет иметь юридической силы для третьих лиц, пока его не зарегистрируют (п. 3 ст. 433 ГК РФ).
В цессии между юридическими лицами 2017 года необходимо точно перечислить:
- какое именно право цедент передает цессионарию (указывают объем, характер прав). Если передают право по длящемуся обязательству, указывают периоды, за которые цессионарий вправе требовать исполнения с должника;
- на основании чего возникло это право (нужна ссылка на основной договор);
- на каких условиях цессионарий получает право (за плату или безвозмездно, в рамках погашения собственного долга прежнего кредитора перед новым).
Пример бланка
Если требуется договор цессии, — образец бланка для него будет выглядеть примерно так:
ДОГОВОР ПЕРЕУСТУПКИ
_г.________________ «___» ______________ _____ г.
__________________________________________________________________,
именуемое «Цедент», в лице _________________________________________,
действующего на основании ______, и _________________________________,
именуемое «Цессионарий», в лице ____________________________________,
действующего на основании ________, заключили Договор о нижеследующем:
- Предмет договора
Цедент уступает Цессионарию право требования долга по договору № ______ от «___» _____________ ____ г., заключенному между Цедентом и __________________________________________________________________, именуемым «Должник», в объеме и на условиях, определенных этим договором. Названный договор является приложением к настоящему Договору. - Права и обязанности сторон
Обязанности Цедента: - передать Цессионарию документы, удостоверяющие право требования;
- иные обязанности:_______________________________________________.
Обязанности Цессионария:
- известить Должника о переходе права требования к Цессионарию не позднее ____суток с даты подписания Договора;
- выплатить Цеденту вознаграждение в размере_________руб. в срок не позднее ____дней после подписания Договора;
- иные обязанности:_______________________________________________.
- Ответственность сторон
Стороны несут ответственность за свои противоправные действия согласно действующему законодательству. - Заключительные положения
Договор приобретает силу с момента его подписания.
Договор составлен в 2 равноценных экземплярах. - Адреса и реквизиты сторон
Расторжение договора цессии
После выкупа долговых обязательств могут произойти самые разные события, из-за которых остро встанет вопрос о расторжении подписанного ранее договора.
Расторжение договора цессии может иметь место в нескольких случаях:
- если такой исход будет удовлетворять все стороны, принимающие участие в договоре;
- если инициатором расторжения будет одна из сторон;
- если выкуп долга не соответствует установленным законодательством нормам или предметом подписанного договора являются запрещенные законом права требования (алименты, компенсации и т.п.).
Расторжение договора в одностороннем порядке возможно в таких случаях:
- когда договор цессии права требования подразумевает возможность расторжения в одностороннем порядке (в таком случае одной из сторон достаточно в письменном виде уведомить вторую сторону о своем намерении);
- в случае частичного или полного невыполнения одной из сторон, взятых в процессе выкупа долга обязательств;
- если обстоятельства кардинально изменились, то судебное решение может быть основанием для прекращения действия договора цессии в одностороннем порядке.
Если причиной расторжения договора цессии права требования является нарушение или невыполнение одной из сторон своих обязательств, то эта сторона обязана возместить второй все убытки, которая та понесла в процессе расторжения.
