В условиях финансового кризиса значительное количество людей теряет способность выполнять свои кредитные обязательства. Расторжение кредитного договора с банком – порядок и сроки. Причина только одна: отсутствие финансовых ресурсов. И тут возникает вопрос: можно ли расторгнуть кредитный договор и как это делается?
Понятие
Кредитный договор или договор займа – это соглашение между финансовым учреждением и заемщиком, получившим ссуду наличными.
По договору кредитор предоставляет деньги в необходимой сумме в сроки, указанные в договоре.
Бенефициар, в свою очередь, обязуется своевременно выплатить основную сумму долга и определенные проценты.
Согласно требованиям ГК РФ договор составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но не регистрируется в государственных организациях. Договор займа, заключенный в устной форме, не имеет юридической силы, а его несоблюдение установленной законом формы влечет его недействительность.
Следовательно, он должен включать в себя следующие предпосылки:
- размер привлеченных средств;
- цель использования (типичная для кредитного договора);
- срок аккредитации;
- документальные гарантии платежеспособности заемщика;
- размер процентной ставки;
- график платежей.
Основания для расторжения кредитного договора с банком
Причинами расторжения договора должны быть неразрешимые обстоятельства, которые были неизвестны на момент его заключения.
Следует отметить, что потеря заработка не является такой причиной. При уменьшении дохода необходимо писать заявление на реструктуризацию долга, а не на расторжение договора.
Договор займа может быть расторгнут как в одностороннем порядке, так и по соглашению сторон.
В одностороннем порядке
Заемщик может отказаться от договора только через суд. Однако каждой стороне кредитного отчета необходимо будет доказать причину своих требований.
Подтверждением дела будет информация о событиях, по которым суд установит законность иска. Причины могут заключаться в нестабильном финансовом положении должника, вызванном болезнью, травмой или трагическим семейным событием.
Другая причина – изменение банком самого кредитного договора. Если условия кредита ужесточились, должник вправе потребовать расторжения договора.
Примечание! В одностороннем порядке расторгнуть договор может любая сторона: как кредитор, так и заемщик.
Обратите внимание, что кредитор также может выступать в качестве защитника преждевременного отказа от кредитных отчетов. Причиной может быть серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или другие случаи, предусмотренные договором:
- просрочка платежа на 2 месяца и более;
- уклонение от уплаты процентных ставок;
- передача права собственности в залог в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансового учреждения).
Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно при условии полного погашения долга и начисленных процентов.
Досрочно
Расторгнуть кредитный договор можно раньше, чем ожидалось, только погасив кредит раньше указанного срока или в судебном порядке. Если вы выплатили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех связанных счетов и отправить документ заказным письмом с уведомлением и списком инвестиций.
В противном случае велик риск того, что банк решит взимать с вас комиссию за ведение счета или другие услуги, связанные с кредитованием.
После подачи заявления вы получите справку из банка об отсутствии задолженности. Он должен содержать дату выдачи, подпись управляющего кредитным бюро и печать.
Порядок расторжения кредитного договора
Чтобы правильно расторгнуть кредитный договор, необходимо постоянно проходить несколько этапов.
Заявление о расторжении
Первое, что нужно сделать – написать заявление. У кредиторов есть специальные формы, но сотрудники часто тратят время на решение этого вопроса, а иногда просто отказываются предоставить образец. Поэтому апелляцию можно оформить в любой форме с указанием причин, повлиявших на желание расторгнуть кредитный договор.
Уведомление банка
Далее следует сообщить о принятом решении в банк. Имейте в виду, что не все кредиторы готовы расторгнуть договор досрочно. Если вы хотите, чтобы ваше заявление было гарантированно получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением на адрес учреждения.
Возвращение уведомления указывает на то, что кредитору известно о вашем предложении о прекращении сотрудничества. Скорее всего, финансовая организация не ответит или откажется.
Досудебный порядок
Самый безболезненный и надежный процесс расторжения кредитного договора – досрочное погашение. В последнее время многие финансовые учреждения ввели комиссии и штрафы за предоплату. Теперь ситуация изменилась.
Если должник желает досрочно выполнить свои обязательства, он должен сообщить о своем решении банку в течение 30 дней до даты полной выплаты ссуды. Любые санкции кредитора будут необоснованными и незаконными.
Заемщик может погасить кредит как собственными средствами, так и рефинансированием долга.
В случае рефинансирования сторонний банк выплатит долг, а вы выплатите ему долг. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.
Через суд
Если банк отказал в расторжении договора, вопрос может быть решен в судебном порядке. Прежде всего, необходимо подать жалобу в суд (район) первой инстанции).
- В первую очередь следует посоветоваться с юристом, специализирующимся на кредитовании, так как при составлении выписок такого характера необходимо учитывать множество нюансов. Специалист подготовит жалобу с учетом специфики дела и нормативно-правовой базы, а также грамотно обсудит ваши претензии.
- Далее следует подготовить пакет документов и отправить их вместе с заявлением в суд (ст.132 ГПК РФ):
- копию жалобы на каждого участника судебного разбирательства;
- квитанция об оплате госпошлины (300 руб.);
- доверенность на представителя (при наличии);
- пакет документов, включающий договор займа, обращение в финансовую организацию при расторжении договора, отчеты о движении денежных средств на счете и другие доказательства.
3. Третий шаг – продемонстрировать и защитить свои убеждения в судебном процессе. В этом случае не будет лишней помощь квалифицированного юриста.
Сроки
С момента предъявления записки суд в пятидневный срок решает, принять дело или отклонить. После объявления приговора у одной из сторон есть 30 дней на обжалование, после чего решение комиссии вступает в силу.
Досрочно расторгнуть кредитный договор непросто, но возможно.
