Возврат страхового полиса возможен при подаче заявления об отказе не позднее 14 дней после оформление страховки по кредиту. Страхование ссуды – добровольная процедура, но получить денежную или товарную ссуду в случае расторжения договора страхования практически невозможно.
Банк вправе не объяснять причину отказа, что нежелательно для многих граждан. Это вынуждает вас принимать все предложения банка по страхованию, чего можно избежать, если вы знаете тонкости организации страхования.
Существует ряд юридических оснований, согласно которым вы можете оформить страхование жизни / смерти, работу и другие предметы, но вернуть внесенные деньги почти полностью. Куда обращаться, какие нюансы нужно знать о возврате страховки ВТБ и когда банк имеет право отказать?
Как вернуть деньги за страховой полис
Каждый гражданин имеет право не заключать договор страхования (ДС), предусмотренный действующим законодательством Российской Федерации. Есть несколько вариантов отказа:
- в течение 2 недель (период охлаждения 14 дней), в течение которых может быть возмещена полная сумма страховки;
- в любой момент выполнения обязательств, вытекающих из ссуды в соответствии с условиями договора, согласно которым возврат денежной компенсации может быть исключен, и предполагается только прекращение договора страхования;
- после погашения кредита, если страховка еще действует.
Чаще всего срок страхования и кредитного договора совпадают, что не предполагает возврата денег после выплаты полной суммы. Сложнее обстоит дело с досрочным погашением, когда заемщик оставляет за собой право потребовать неиспользованные деньги для страхования на оставшиеся дни.
Вы можете использовать правило «периода охлаждения» как часть гражданско-правового договора. В случае коллективного договора, важного для банка ВТБ, условия прописываются внутренним соглашением и могут отличаться от установленных Федеральным законом Российской Федерации.
Закон и основания для возврата
В настоящее время нет единого закона о реституции страхования. Возмещение регулируется различными нормативными актами, в том числе решением Центрального банка Российской Федерации.
На что следует обратить внимание при запросе страхового возврата:
- порядок возврата в «период охлаждения» регулируется постановлением Банка России от 27.07.2012 г. 3854;
- срок полного возмещения платежей до января 2018 года составил 5 дней, а согласно ЦБ 4500-У от 21.08.2017 он был продлен до 14 дней, в течение которых можно отказаться от наложенной страховки, вернув всю Стоимость;
- срок возврата в течение 2 недель действует только для индивидуальных договоров страхования физических лиц;
- в ВТБ страхование коллективное и возврат денежных средств возможен только по условиям договора страхования;
- в случае досрочного погашения кредита возможен возврат денег по страховке со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, но только если в документе не указано иное.
В судебной практике возврат страховки после досрочного погашения кредита сопряжен с рядом проблем. Большинство заемщиков просто отказываются от кредита, так как не хотят тратить зря время и финансовые затраты.
Юристы советуют выбрать правильную тактику и обратиться к опытным юристам, которые не только помогут вам получить страховое возмещение, но и потребуют компенсацию нанесенного ущерба и расходов на адвоката.
Досрочное погашение и возврат страховки
При досрочном погашении кредита гражданин имеет право получить остаток, предусмотренный кредитным договором, за неиспользованный период. Для ВТБ 24 запросить возврат можно только при наличии договорных условий.
Любой договор займа / страхования можно оспорить в суде.
Порядок действий при досрочном погашении кредита от ВТБ:
- написать в страховую компанию письменный вопрос – в бумажном или электронном виде с указанием варианта ответа на обращение;
- дождаться ответа от компании;
- если да, получить причитающуюся сумму;
- в случае отказа в подаче жалобы в суд общей юрисдикции со ссылкой на законодательство РФ и приложением копий всех документов (договор займа, страхование, платежные квитанции).
Примечание! Если в договор включен пункт об отказе в оплате, этот документ можно обжаловать только в суде.
Получается, что вернуть деньги можно только тогда, когда это оговорено в договоре страхования. В противном случае заемщик может досрочно расторгнуть договор только в судебном порядке, без компенсации разницы.
В таких спорах важно правильно выбрать линию для суда и привлекать к делу только грамотных юристов. Опытные юристы могут привлечь страховщика к ответственности за применение страховки, которая должна быть доказана и подтверждена в судебном порядке.
Образец заявления на возврат страховки по кредиту
Как оформить заявление на возврат страховки ВТБ? Для этого документа нет единого формата. Заявление составляется в произвольной форме с включением некоторых обязательных пунктов:
- данные исполнителя;
- данные страховой компании;
- сведения о договоре страхования и займа – номер, дата;
- запрос на прекращение договорных отношений с возмещением расходов;
- основания для расторжения – для коллективного договора с ВТБ это будет условием договора, для индивидуального страхования – договора и законодательства РФ;
- реквизиты для возврата (счет, кредитная карта и т д);
- дата обращения и подпись заявителя с расшифровкой.
Заявление в ВТБ пишется в 2-х экземплярах, один из которых остается у застрахованного и должен иметь отметку о получении / передаче заявления.
Кроме того, заказчик должен подготовить и отправить в Великобританию следующий пакет документов:
- заявление и договор страхования;
- счета на страховые взносы;
- удостоверение личности (паспорт и другой документ).
Если документы отправляются заказным письмом, могут быть представлены копии всех документов, а не оригинал, что не является основанием для отказа. Исключение составляет декларация с личной подписью заказчика, которая не может быть копией.
В какие сроки возвращается страховка в ВТБ
Подав заявку в период обдумывания, страховая компания обязана вернуть деньги в течение 10 дней. В случае кредита от ВТБ действует коллективный договор, и заемщик подписывает не договор, а договор о членстве, который влияет на условия возмещения страховых взносов.
Схема требований к оплате для SD идентична индивидуальной программе, но имеет свои нюансы, о которых следует знать:
- можно вернуть деньги до наступления страхового случая и при отсутствии просроченных платежей;
- необходимо обращаться не в банк, а в страховую компанию;
- средства за истекший период можно удержать из страховой суммы в ВТБ;
- в зависимости от страховой программы ВТБ условия коллективного договора могут изменяться и полностью исключать возможность возмещения страховки в случае расторжения договора;
- если ВТБ откажется от расторжения договора с СП, спор может быть решен в судебном порядке.
Примечание! У ВТБ есть страховое условие, которое позволяет оформить отмену только через 6 месяцев, если не было задержек. В противном случае ставка по кредиту увеличивается.
Обязательно ознакомьтесь с соглашением перед его подписанием. Это снизит риск потери денег и позволит узнать свои права в сомнительных ситуациях.
Отказ в страховании кредита – последствия
Что будет, если вы откажетесь от страховки в ВТБ или другом банке? Варианты развития событий:
- отказ в выдаче кредита без объяснения причин;
- невыгодное для покупателя повышение процентной ставки;
- изменения условий кредитования – уменьшение лимита, увеличение срока кредита, требования о дополнительном обеспечении / гарантиях и т д.
При страховании клиента банк минимизирует риск невозврата денежных средств и получает дополнительную прибыль, если страховку оформляет банковская структура, без привлечения сторонних организаций. Вот почему клиентов подталкивают к страхованию, навязывая свои условия и обещая низкие процентные ставки.
Резюме
Чтобы получить деньги на страховку по кредиту по законодательству РФ, нужно учесть некоторые моменты:
- по индивидуальному договору страхования заявление об отказе необходимо подать не позднее 14 дней;
- в случае коллективного страхования с ВТБ срок подачи заявления на возврат / отказ устанавливается банком;
- заявление подается страховщику, а не в банк, так как эти организации могут быть разными;
- в случае несоблюдения установленного банком периода обдумывания и срока, часть страховой суммы может быть удержана.
При подписании договора нужно внимательно изучить все условия по кредитному продукту и страховке. Некоторые организации могут указать пункт о невозможности возврата денежных средств, что противоречит законодательству РФ и легко оспаривается в суде.
