Как сэкономить при помощи индивидуального счета ИИС в ВТБ?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) ВТБ 24 – это счет брокерского типа, позволяющий накапливать и приумножать свои сбережения путем инвестирования в рубли, облигации, фьючерсы, паевые инвестиционные фонды.

Следует различать брокерский счет и ИИС, так как они имеют ряд отличий:

• ИИС может быть открыт только в единственной версии для гражданина РФ;
• максимальная сумма вкладов на срок до 1 года – 1 миллион рублей, из которых только 400 тысяч рублей подлежат налоговой декларации. (Ст. 219.1 Налогового кодекса РФ);
• для получения налогового вычета 13% необходимо выполнение предварительного условия: открытие МИС на срок не менее 3 лет.

Любой гражданин Российской Федерации может открыть счет в ВТБ 24 независимо от суммы инвестиций в связи с отсутствием минимального порога для взносов. Как открыть счет в банке, какие документы предоставить?

Общая информация по ИИС в ВТБ

Открыть Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ можно при определенных условиях:

• максимальная сумма вложения не должна превышать 1 млн рублей, при превышении остаток возвращается на основной счет клиента;
• минимальный уровень взносов не установлен, но по отзывам покупателей, для получения дохода лучше внести на счет не менее 100 тысяч рублей.;
• допустимая валюта – рубли;
• резидент Российской Федерации – гражданин старше 18 лет;
• клиент может открыть только 1 ИИС в ВТБ 24 и количество брокерских операций не ограничено;
• ВТБ не поддерживает перевод счетов от других брокеров;
• средства не могут быть сняты в рассрочку и количество взносов не ограничено;
• для получения налогового вычета необходимо, чтобы счет существовал не менее 3 лет.

Срок действия ИИС исчисляется с момента его открытия вне зависимости от баланса. Это дает право иметь нулевой баланс и в последний месяц трехлетнего периода вносить сумму, из которой будет рассчитан 13% налоговый вычет%.

Как открыть ИИС в ВТБ

Для открытия инвестиционного счета в ВТБ 24 достаточно согласовать с руководителем филиала время визита или приехать в банк самостоятельно, не согласовывая дату. В ИИС оформляются документы СНИЛС и паспорт РФ.

При отсутствии банковского счета время обработки составит до 1 часа, после чего у клиента будет пакет следующих подтверждающих документов:

• заявки на открытие счета в депозитарии, комплексных услугах и ИИС;
• данные для перевода на основной аккаунт;
• кредитная карта ВТБ 24;
• данные для входа в личный кабинет мерчанта оформляются на скретч-карту со стираемым защитным слоем;
• логин / пароль от интернет-системы банка.

Имея все данные под рукой, вы можете использовать инвестиционный счет в любое время, накапливая деньги с помощью вспомогательных инструментов (предоставляемых банком) или поддерживая нулевой баланс для осуществления вычета, причитающегося в будущем.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

ИИС ВТБ можно использовать для работы с акциями, ОФЗ, акциями, валютами и облигациями. Для новичков ВТБ предлагает удобные обучающие блоки и инструменты.

Кроме того, банк автоматически привязывает кредитное плечо к инвесторам, что дает право использовать собственные и дополнительные средства для получения прибыли от транзакций. Эта услуга требуется для брокерского счета, и маржинальное кредитование не может быть отключено.

Закон РФ позволяет увеличивать доходность ИИС ВТБ 24 за счет налоговых преференций. На какой вычет может рассчитывать клиент банка и по какой ставке:

• удержание взносов в ИИС в размере не более 13% от 400 000 рублей в течение налогового периода (года);
• удержание подоходного налога с физических лиц (подоходный налог с населения) со всей прибыли, возникающей в результате операций на инвестиционном счете, при условии, что ИИС действителен не менее 3 лет и вычетов из взносов не производится.

Два вычета не могут применяться одновременно из-за их взаимного исключения.

Чтобы правильно выбрать тип налогового вычета, рекомендуется ознакомиться с расчетом дохода при различных условиях инвестирования на официальном сайте компании. Вы также можете получить консультацию у опытных юристов нашей компании.

Пополнение ИИС

По отзывам клиентов банка можно сделать вывод, что пополнение инвестиционного счета связано с рядом сложностей. Общий алгоритм заправки ИМС в ВТБ 24:

• внести деньги на карту ВТБ – кассир, банкомат;
• использовать Интернет-банк для перевода средств с карточного счета на основной счет;
• найдите в меню раздел Переводы / пополнение брокерского счета;
• правильно заполните платежное поручение, указав сумму, подпункт (номер можно найти в извещении об открытии ИИС);
• подтвердите операцию с помощью SMS-кода.

По аналогичной схеме вы можете пополнить счет через мобильное приложение и, в случае возникновения проблем, получить консультацию у менеджера ВТБ.

Налоговый вычет на взносы на ИИС

Для получения годового вычета по взносам до 52 тысяч рублей плательщик должен предоставить:

• 3-НДФЛ;
• подтверждение дохода по ставке 13% – справка 2-НДФЛ;
• зачисление средств в ИИС, оформленное согласно п. 3 ст. 219.1 Налогового кодекса РФ;
• запрос на возврат налогов, где необходимо указать реквизиты.

Налоговый вычет на доход по ИИС

Чтобы получить вычет из дохода ИИС, необходимо в первую очередь расторгнуть контракт, но не ранее трехлетнего периода обслуживания.

Налоговая служба выдает документ, дающий право на удержание, или справку о неуплате налогов по взносам.

Если ИИС закрывается до истечения трехлетнего периода, банк удерживает подоходный налог с населения по ставке, установленной законом.

Резюме

Обобщим индивидуальный инвестиционный счет ВТБ 24:

• для открытия вуза необходимо быть гражданином Российской Федерации не менее 184 дней в возрасте 18 лет;
• взносы имеют верхнюю границу (1 млн руб.) и не имеют нижнего уровня (хотя сальдо нулевое);
• выплаты можно получать ежегодно для взносов до 400 тыс руб или один раз в 3 года для всех доходов (не более 3 млн руб.);
• вы можете торговать акциями и облигациями самостоятельно или автоматически, подключив соответствующие инструменты, доступные всем трейдерам;
• тарифы ИИС можно узнать на день открытия счета в банке, предъявив паспорт и СНИЛС для открытия счета.

ИИС ВТБ позволяет получать прибыль с налоговыми льготами в виде вычета, что не лишает клиента права торговать на рынке ценных бумаг, но также способствует увеличению дохода.