Особенности договора денежного займа

И граждане, и компании могут занимать деньги друг у друга. В этом случае стороны заключают договор денежного займа. Он устанавливает размер и проценты, срок, в течение которого средства должны быть возвращены, ответственность за невыполнение обязательств и другие существенные условия.

После заключения договора заемщик получит деньги под проценты (или без них) и обязуется вернуть их в оговоренный срок.

Договор займа между физическими лицами

Если человек ссудил другие деньги в размере более 10 минимальных размеров оплаты труда, в этом случае необходимо заключать договор только в письменной форме.

После составления письменного документа заверять его не нужно. Достаточно поставить на одном листе подписи одного-двух свидетелей.

такой договор необходимо заверить у нотариуса, если ссужается крупная сумма. В этой ситуации кредитор имеет возможность:

• получить юридически грамотный договор;
• запросить нотариальную исполнительную записку, после чего сумма долга будет безоговорочно взыскана нотариусом, если заемщик не вернет деньги полностью или частично в сроки, установленные договором. Для этого вам потребуется предоставить специалисту оригинал заверенного договора.

Предмет договора

Кредитный договор между физическими лицами должен содержать несколько обязательных положений, без которых он может быть признан недействительным.

В первой части кредитного договора необходимо указать паспортные данные двух сторон и их точное место жительства. ФИО должно быть написано полностью и без сокращений.

Так что размер кредита нужно указывать сначала цифрами, а затем в скобках – прописью. Далее в соглашении должно быть указано, в какой форме были переведены деньги (наличными или на банковский счет). В следующей части договора прописывается срок погашения ссуды (месяц пишется буквами, а год и число – цифрами).

Если на момент подписания стороны не указали конкретную дату возврата, заемщик будет обязан согласовать деньги с владельцем денег в течение 30 календарных дней с момента запроса.

Обязательно укажите в конце договора, как будут возвращены деньги. Если заемщик желает погасить задолженность досрочно, а не заключать дополнительный договор, лучше указать в оригинале документа, что кредитор не позаботится об этом.

Порядок расчета и уплаты процентов

При заключении договора стороны могут согласовать любые проценты, которые заемщик будет платить за использование денежных средств.

Если процентная ставка не указана, то согласно ст. 809 ГК РФ будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент подписания договора. Порядок начисления процентов также должен быть отражен в документе.

Обязательным условием для заключения кредитного договора будет отсутствие процентов, если стороны договорились, что заемщик ничего не будет платить за использование денег.

Ответственность сторон

ответственность за несоблюдение условий договора не установлена. В первую очередь, это связано с досрочным погашением кредита и ожидаемыми процентами. За это документ предусматривает штраф, который не может превышать 100% от общей суммы привлеченных денег. Штраф взимается за каждый день просрочки до полного погашения всей задолженности.

Чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые напрямую влияют на неспособность сторон выполнить условия контракта по независящим от них причинам, в соглашении предусмотрены обстоятельства непреодолимой силы, в том числе стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации.

Если такая ситуация возникает, в течение определенного времени, указанного в соглашении, одна из сторон информирует другую о происшествии.

Если этот пункт исключен, кредитор в случае форс-мажора не может вернуть свои деньги, а заемщик уплатит штрафы за нарушение условий погашения долга.

Разрешение споров

Чтобы снизить вероятность возникновения острых конфликтов и при этом избежать существенных разногласий в толковании и выполнении условий, указанных в соглашении, лучше наметить порядок своих действий при его подготовке.

Необходимо сделать все необходимое, чтобы спор разрешился мирным путем. Он предполагает предъявление сторонами взаимных претензий.

Оптимальным вариантом будет согласование сроков ответа на вопрос и порядка обращения в арбитраж по месту жительства ответчика, если спор не может быть разрешен мирным путем.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Если стороны желают изменить договор, они должны руководствоваться законом. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Таким образом, подписывая его, стороны подтверждают, что он становится неотъемлемой частью основного акта. Точно так же последний может быть прекращен.

Если одна из сторон серьезно нарушает условия, по запросу другой стороны действие документа может быть прекращено раньше, чем ожидалось.

Виды договора займа между юридическими лицами

Согласно первому абзацу гл. 42 ГК РФ юридические лица независимо от формы собственности и правового положения вправе заключать между собой договоры займа.

Примечание! Если договор заключен устно, это противоречит положениям ст. 808 ГК РФ. В нем говорится, что компании должны заключать письменное соглашение независимо от суммы кредита. В противном случае договор не будет иметь юридической силы.

Стороны вправе добавить в договор свои не требуемые законом пункты. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут его подтвердить. Это позволит в случае невозврата денег быстро взыскать их с другой стороны или взыскать причиненный ущерб в судебном порядке. В этих статьях также предусмотрены некоторые виды ссуд, которыми могут пользоваться юридические лица.

Договор займа с предоставлением залога

Это довольно распространенный вид контракта. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента выплаты залога может владеть любая из сторон.

При составлении такого договора необходимо точно и подробно описать все заложенное имущество с учетом его износа и любых недостатков. Объекты недвижимости должны оцениваться независимыми экспертами, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Залоговый документ оформляется отдельно и может стать приложением к основному договору, о чем делается соответствующая запись. Он не может существовать отдельно.

Если ваша компания занимает больше денег по цене ниже заложенного имущества, налоговые органы могут признать такие действия незаконными.

Заем с поручителем

Как и договор займа с залогом права собственности, договор поручительства оформляется в виде отдельного акта, который прилагается к основному договору. На его основании другая компания гарантирует возврат взятых в долг в случае, если заемщик по каким-либо причинам не сможет этого сделать.

Таких компаний-гарантов может быть несколько, что отражено в договоре. Деятельность поручителя регулируется главой 49 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если в договоре поручительства упоминается договор о процентной ссуде, поручитель может выплатить как основную сумму, так и согласованные проценты.

Все условия возмещения должны быть указаны в документе.

Реальный, возмездный договор односторонне обязывающего займа

Если такой договор заключен, обязательство по возврату долга возникает в первую очередь у должника. Реальность договора предполагает его вступление в силу только после передачи денег заемщику, а погашение предусматривает возврат кредита на условиях, указанных в договоре, в строго указанные в нем сроки.

Беспроцентные и процентные договоры займа

Условия выплаты процентов, которые будут платой за пользование деньгами, должны быть указаны в договоре. Также в нем отражена сумма процентов и метод расчета. Если стороны предусмотрели проценты, заемщик выплачивает вместе с основной суммой возникшую дополнительную сумму.

Проценты могут начисляться не только на всю сумму основного займа, но и другими способами, указанными сторонами при заключении договора. Вы можете выплатить ссуду и проценты равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или единовременно (например, в конце года).

Если деньги возвращаются в рассрочку, то к основному договору прилагается график платежей, которого должен придерживаться заемщик.

Беспроцентные кредиты выдаются нечасто и часто привлекают внимание налоговых органов, которые могут начать проверку компании, если есть подозрения в отмывании денег.

Для защиты хорошо при заключении договора указать хотя бы небольшой процент.

Бессрочные и краткосрочные займы

Если срок погашения долга не указан, деньги необходимо вернуть по первому требованию кредитора. Процент постоянной ссуды обычно ниже, чем у краткосрочного контракта. Второй вид кредита выдается на срок от 6 до 12 месяцев, это условие должно быть отражено в разделе «Объект договора».

Валютный заем

Если компания хочет занять деньги в иностранной валюте, закон не запрещает этого. Но такие средства учитываются только по курсу ЦБ РФ на момент подписания договора. Это касается не только выданных кредитов, но и возвратных кредитов.

Наличными деньгами

Деньги можно брать в долг не только банковским переводом, но и наличными. В этом случае следует руководствоваться Инструкцией Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 г. 3073-У, которые позволяют переводить по одному договору не более ста тысяч рублей.

Если сторонам выгодна договоренность о денежном расчете, но сумма превышает указанный порог, необходимо заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными сроками. То же самое и с возвратом заемных денег наличными.

Вернуть можно будет всего 100 тысяч рублей. За нарушение данного положения сотрудники налоговой службы могут наложить административное наказание.

Заем траншами

Этот вид кредита используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор. В течение оговоренного срока (например, три года) юридическое лицо постепенно получает деньги равными или разными частями.

Этот вид ссуды не всегда используется для получения крупных сумм или долгосрочных ссуд. Применяется, когда определенная сумма нужна не сразу, а на определенное время, например, для строительства объекта.

Возврат средств по изъятым траншам осуществляется в соответствии с процедурами, изложенными в соглашении. Это может происходить после сторнирования всей суммы или частично после получения каждого транша.

Договор займа между физическими и юридическими лицами

Гражданский кодекс Российской Федерации не запрещает подобные сделки между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы устав компании не запрещал выдачу кредитов и займов.

Они могут быть необремененными или целевыми, с выплатой процентов и без процентов. Все условия предоставления денежных средств должны быть четко и четко прописаны в договоре.

Чтобы одолжить деньги, которые сама компания получила по кредитному договору, необходимо получить лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ответственность за нарушение договорных отношений

Заключая кредитный договор, обе стороны должны согласовать все взаимные условия и обязательства. В случае нарушения пунктов договора контрагент имеет право на взыскание предусмотренной кредитным договором задолженности и возмещение ущерба с учетом полного восстановления прав.

Примечание! Меры ответственности в этом случае могут быть предусмотрены как самим договором, так и законом.

Это может быть не только взыскание полной суммы долга, но и штраф, предусмотренный договором или законом. Кроме того, компания, права которой были нарушены, может взимать проценты за использование чужих денег. В любой момент кредитный договор может быть расторгнут досрочно в случае существенного нарушения условий сделки.

При наличии причин, нарушающих закон, физические или юридические лица могут быть привлечены к:

• административная ответственность за незаконное получение денег. Физическим лицам грозит штраф до двух тысяч рублей, а юридическим лицам – до 30 тысяч рублей.
• уголовная ответственность за мошенничество (возможен штраф до 500 тысяч рублей или до 10 лет), а также за мошенническое уклонение от уплаты долгов, за которое предусмотрен штраф до 200 тысяч рублей или до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, получить причитающуюся сумму и возместить ущерб, соответствующее физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Эти вопросы рассматриваются судами общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика.

Для привлечения правонарушителя к административной или уголовной ответственности потерпевший должен подать жалобу в прокуратуру или местное отделение полиции.