Личное банкротство – это, по сути, процедура списания долгов и финансовых обязательств, которые гражданин не может выполнить самостоятельно. Но это далеко не единственное последствие банкротства для должника: суд лишит его всех ликвидных активов и введет ряд ограничений.
И все это за счет самого должника: ему придется столкнуться с огромными финансовыми издержками, без которых банкротство не будет объявлено.
Игра стоит свеч? С какими практическими последствиями вам придется столкнуться? И действительно ли все долги гражданина будут списаны или будет что-то еще? Правовед.РУ «под лупой» изучило федеральный закон «О несостоятельности», разобралось в его характеристиках и спешит поделиться с читателями полезной информацией.
Цели и задачи личного банкротства
Конечной целью любой процедуры банкротства для должника является признание его неспособным самостоятельно выполнять свои финансовые обязательства и достижение соглашения с кредиторами. О чем мы говорим?
Если процедура в арбитражном суде завершится положительно, гражданин освобождается от обязанности удовлетворить требования кредиторов по большей части своих долгов. Их просто аннулируют, если они не могут быть возмещены за счет найденного на гражданине товара.
Но в то же время закон направлен на соблюдение баланса интересов как должников, так и кредиторов. В связи с этим не менее важной задачей банкротства является найти у потенциального банкрота все ресурсы и активы, возможные для максимального удовлетворения требований кредиторов.
Если этих ресурсов и активов недостаточно, суд признает гражданина банкротом и отменяет практически все невыполненные финансовые обязательства.
Кто может объявить себя несостоятельным?
Признать лицо неплатежеспособным может только арбитражный суд, если для этого есть достаточные основания. Но любой гражданин может обратиться за этим в суд, если есть основания для банкротства должника. Их всего 2:
- наличие неисполненных обязательств в размере не менее 500 тысяч рублей, если срок их исполнения истек не менее 3 месяцев (п. 2 ст. 213.3 Федерального закона № 127 «О несостоятельности») или
- наличие обстоятельств, однозначно свидетельствующих о невозможности своевременного выполнения своих имущественных обязательств независимо от их размера, при обнаружении у гражданина признаков несостоятельности и недостаточности собственности (п.2 ст. 213.4 Федерального закона № 127), например , если не заключает договор с кредиторами при наступлении срока исполнения обязательства или если размер долга гражданина превышает стоимость его имущества (п. 3 ст. 213.6 Федерального закона № 127).
Помимо самих граждан, могут обращаться и их кредиторы.
Помимо прочего, они могут возбудить дело о банкротстве в отношении отсутствующего должника, когда он фактически отсутствует и невозможно определить его местонахождение (ст. 227 Федерального закона № 127). Но круг причин для них ограничен только первым пунктом: сумма долга не менее 500 тысяч рублей, а просрочка – не менее 3 месяцев.
Основные последствия банкротства физических лиц
Как положительные, так и отрицательные последствия для должника могут возникнуть на разных этапах процедуры. «Позитивный» начинается с момента признания арбитражным судом иска о несостоятельности обоснованным.
На данном этапе суд вводит процедуру реструктуризации долга, которая согласно п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве должников уже влечет за собой:
- прекращение начисления денежных взысканий, пеней и процентов по просроченным облигациям;
- снятие ранее наложенных арестов и других ограничений на распоряжение имуществом – они могут быть наложены только в случае банкротства;
- приостановление всех санкций исполнительного производства, за некоторыми исключениями.
Теперь о негативе. Во-первых, с момента введения реструктуризации у должника ограничена возможность беспрепятственно совершать сделки (п. 5 ст. 213.11 Федерального закона № 127). Без предварительного письменного согласия финансового директора вы не сможете:
- совершать сделки с недвижимым и движимым имуществом на сумму более 50 тысяч рублей;
- получать и выдавать ссуды, кредиты, переуступать кредитные права, передавать долги, а также передавать трастовое имущество и вносить его в качестве залога;
- управлять денежными средствами, размещенными на счетах.
Во-вторых, потенциальному банкроту запрещается передавать свои активы в качестве взноса или внесения акций, приобретать акции и доли в уставном капитале компаний, а также бесплатно совершать сделки.
Следующий этап – признание гражданина банкротом, если план реструктуризации не был утвержден или был отменен. На этом этапе вводится процедура продажи имущества должника-банкрота (п. 2 ст. 213.24 Федерального закона № 127). Положение гражданина еще больше ухудшается.
Прежде всего, должник лишается всего имущества и ликвидных активов, которые удалось найти финансовому управляющему, – его просто продают на аукционе. До окончания производства по делу должнику может быть отказано в выезде из Российской Федерации. Кроме того, со дня признания гражданина банкротом (пункты 5-7 статьи 213.25 Федерального закона № 127):
- теряет право лично распоряжаться любым имуществом – любые совершенные им сделки ничтожны;
- не сможет принять выполнение обязательств третьими лицами, в том числе по погашению долга – все обязательства перед финансовым менеджером выполнены;
- предоставление средств на счета и вклады, а также открытие и закрытие этих счетов осуществляется исключительно финансовым менеджером – должнику запрещено лично открывать счета и получать с них деньги. В законе не уточняется, что будет с зарплатой в этом случае. По логике искусства. 138 ТК РФ, у должника должна быть не менее половины заработной платы, а при наличии иждивенцев – даже больше.
Не позднее дня после принятия решения о банкротстве физического лица-должника гражданин обязан передать финансовому управляющему для последующей блокировки все его банковские карты (п.9 ст. 213.25 Федерального закона № 127).
Ограничения после суда
Эти ограничения будут действовать до окончания процедуры банкротства. Потом они будут сняты, но должник к этому моменту уже потеряет все активы, причем в отношении которых взыскание запрещено.
Это включает, например, одинокий дом должника, предметы домашнего обихода, профессиональные инструменты и многое другое (статья 446 Гражданского процессуального кодекса). А еще у него есть ряд ограничений (ст. 213.30 Федерального закона № 127), при которых он не сможет:
- выдавать кредиты без указания в договоре банкротства – в течение 5 лет;
- повторно подать заявление о банкротстве – в течение 5 лет;
- занимать должности в органах управления организаций – 3 года, страховых компаний – 5 лет, кредитно-финансовых организаций – 10 лет.
Существуют ли долги, которые нельзя списать?
Еще одна проблема: полностью избавиться от всех долгов не получится. А после завершения процедуры банкротства кредитор должника может ходатайствовать о взыскании (п.5 ст. 213.28 Федерального закона № 127):
- текущие платежи, например, за коммунальные услуги;
- текущие алименты, долги за продукты питания;
- возмещение морального вреда;
- заработная плата, если должником был работодатель;
- другие обязательства, неразрывно связанные с человеком, например возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью.
Последствия для кредиторов
Основная задача кредиторов – выполнить все обязательства за счет продажи имущества должника. Это, конечно, полностью не выполняется, что является крайне плохим последствием для кредиторов: при недостаточности имущества должника они лишаются возможности удовлетворить свои требования.
Это создает риск злоупотреблений со стороны должника, который может возбудить производство по делу о несостоятельности, чтобы избежать финансовой ответственности.
Законодатель принял это во внимание и предоставил кредиторам возможность обжаловать операции должника по банкротству, если они проводились в течение последних трех лет до подачи заявления судье (статья 213.32, LF n. 127).
Например, если должник продал свое имущество по значительно более низкой цене или даже подарил его, а затем подал заявление о признании неплатежеспособным.
При отсутствии признаков фиктивных сделок и фиктивных сделок с момента завершения процедуры несостоятельности должник освобождается практически от всех обязательств, кредиторы больше не смогут предъявлять требования.
Плюсы и минусы банкротства для должника
Более того, по сути, одно: это освобождение от финансовых обязательств и возможность начать все с нуля. Все остальное против:
- Во-первых, в ближайшие годы «поезд» банкротства, выражающийся в накоплении ограничений, будет тянуть гражданина, так что, по крайней мере, не удастся начать с нуля. И им по-прежнему приходится терпеть нынешние «унизительные» ограничения, требующие разрешения на использование собственных счетов и доставки пластиковых карт.
- Во-вторых, это серьезные затраты. Только официально должник должен будет выплатить вознаграждение управляющему из собственного кармана – 25 тысяч рублей + проценты. Неофициальная цена начинается от 50–100 тысяч рублей.
Кроме того, оплачиваются расходы на публикацию информации о банкротстве, плюс госпошлина за подачу заявления и судебные издержки. На практике затраты могут достигать 150-200 тысяч рублей.
Тем не менее, имеет смысл искать другие способы решения своих финансовых проблем. И только при наличии ограничений и финансовых затрат мы берем курс на банкротство!
