Как получить военную ипотеку

Военнослужащие в России может льготно купить жилье. Один из самых распространенных способов — участие в накопительно-ипотечной системе, которая помогает обеспечить военных жильем. Рассказываем, что такое военная ипотека и кто имеет на нее право.

Что такое военная ипотека

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку (читайте о получении семейной ипотеки) и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например, решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

В вооруженных силах России служат по призыву или по контракту. Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно. Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Правовое поле

С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2019 году он составляет около 280 тысяч рублей. Через три года накоплений у военнослужащего появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту (займу). При этом пока идет служба, погашать кредит (заем) будет государство.

Эти законы регламентируют правила военной ипотеки:

• Приказ Росгвардии от 14.03.2017 № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации»;
• Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
• Постановление Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба».

Кто может участвовать

Стать участниками программы накопительно-ипотечной системы (НИС) могут только военнослужащие по контракту.

• Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.
• Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие три года с момента принятия закона.
• Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
• И иные военнослужащие, в соответствии с п.3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.

Через 3 года после участия в программе военнослужащий может подать рапорт о получении свидетельства о праве на ипотеку. Это свидетельство имеет идентификационный номер и выдается только на руки.

Условия участия

Известно, что те условия кредитования, которые предлагают банки по военной ипотеке, в большинстве гораздо более выгодны, чем стандартные. В 2018 году в связи с понижением ключевой ставки Центробанка опустились и годовые проценты по кредитам — в среднем они составляют 9,5-10%, но все зависит от конкретного кредитора. Полный список банков-участников программы «Военная ипотека» можно узнать, позвонив по одному из телефонов, указанных на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека».

Основные условия военной ипотеки (на примере Сбербанка-2018):

• ставка 9,5% годовых;
• предельная кредитная сумма до 2.220.000 руб.;
• первоначальный взнос от 20%.

Очевидным плюсом военной ипотеки считается то, что заемщикам не придется подтверждать свою платежеспособность, ведь за них практически полностью расплачивается государство — риски для банка минимальны. По этой же причине практически не учитывается кредитная история, даже если в ней были какие-либо «темные» пятна.

Процедура оформления

Соберите следующий пакет документов:

• копии всех страниц паспорта гражданина РФ;
• копии всех страниц военного билета или удостоверения;
• копия сертификата НИС (свидетельство о праве на ипотеку);
• свидетельство о браке и рождении детей (при их наличии);
• заявление на выдачу кредита.

При соблюдении всех условий можно участвовать в программе. Имея на руках свидетельство о праве на ипотеку, можно приступать к выполнению следующих действий:

1. Выберите квартиру и банк, с которым будете сотрудничать. Имеет смысл изучить несколько предложений и условия ипотеки, чтобы выбрать лучший вариант. Также стоит пригласить независимого эксперта и оценить недвижимость. Расходы придется оплачивать самостоятельно: плата за оценку будет составлять около 3 тысяч рублей.
2. Предоставьте документы банку и после их одобрения заключите договор ипотеки и договор целевого жилищного займа. После этого банк перенаправляет бумаги в Росвоенипотеку (именно это ведомство предоставляет займы), и после повторной их проверки ведомство перечислит первоначальный взнос банку и в дальнейшем будет ежемесячно платить по кредиту. Росвоенипотека заключит с вами договор.
3. Заключите договор купли-продажи с продавцом недвижимости. После передачи прав на объект новому хозяину продавец получает деньги.
4. Оплатите госпошлину (она составляет 2000 рублей) и зарегистрируйте в Росреестре право собственности на жилье с отметкой об обременении (в пользу государства и банка), предоставив выписку из ЕГРН. На этом же этапе осуществляется страхование имущества: обычно расходы на него составляют 0,3-0,5% от суммы ипотечного кредита.

После того, как банк перечислит деньги продавцу жилья, предоставьте выписку из ЕГРН и свидетельство о праве собственности уже в Росвоенипотеку. После этого ипотечный кредит считается окончательно оформленным.

Основные тонкости программы

Данная программа имеет «подводные камни», о которых нужно знать и помнить. Но также следует учитывать некоторые тонкости:

• Существует понятие налоговый вычет по военной ипотеке. Его можно получить исключительно с собственных платежей за недвижимость. Например: если вы приобрели «квадратные метры» по цене 5 миллионов, то государство «оплачивает» из этой суммы 3 миллиона средствами с ИНС, а оставшиеся 2 миллиона вы «закрываете» из собственных сбережений. Получить вычет вы сможете только с 2 миллионов, и его размер составит до 260 тысяч рублей. Также рекомендуем узнать о возврате процентов по ипотечному кредиту.
• Судебная практика чаще всего связана с увольнением заемщика из рядов армии РФ. Конечно, такая ситуация достаточно сложная, но отстоять свои права можно. Правильнее всего заручиться поддержкой профессиональных юристов, которые точно знают все нюансы законодательства по НИС.
• Плохая кредитная история – «не приговор», и с ней можно получить военную ипотеку. Главное – найти тот банк, который лоялен к заемщикам, не предъявляет жестких требований. Более того, при желании кредитную историю можно «улучшить».
• Если защитник Отечества, на которого оформлена военная ипотека, погиб и при этом он имел выслугу меньше 10 лет, то бремя долговых обязательств, к сожалению, переходит к его супруге. Если срок выслуги больше, то государство оказывает максимальную поддержку, то есть даже после гибели заемщика продолжает выплату взносов за жилье.