Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Если коротко, то индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это способ диверсифицировать свои инвестиции и, возможно, заработать. Звучит привлекательно, и несложный расчет показывает, что ИИС (Сбербанк) может принести значительно больше денег, чем традиционный банковский вклад под проценты. Но нужно четко понимать, что ИИС предполагает риски и подходит далеко не всем.

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет – это вклад на брокерский счет особого типа, по которому можно получить налоговый вычет либо освободить полученную прибыль от обложения налогом.

В первом случае на сумму взноса возвращается налоговый вычет 13%.

Например, если вклад составил 300 000 рублей, то в конце года владелец счета получит 39 000  рублей. Плюс доходность, которую смогла получить управляющая компания на ваши средства. Допустим, в текущем году удалось получить 5%  прибыли на ваши взносы. В вашем распоряжении окажутся 15  000  рублей минус налог 13%, итого 13 050 +  39 000 = 52 050 рублей.

Во втором случае, владелец счета может управлять своими  средствами по усмотрению и в случае получения даже большой прибыли, она не будет облагаться подоходным налогом.

Например, если счет  был пополнен на 300 000 рублей, инвестор весьма успешно и грамотно им управлял и сумел получить  доходность 40%, то есть получил прибыль в размере 120  000 рублей за год. В данном случае эта прибыль не будет облагаться налогом и вся сумму останется в распоряжении владельца счета.

Выбирать второй тип индивидуального инвестиционного счета имеет смысл в том случае, если инвестор уверен в своем успехе и сумеет получать достаточно большую доходность от своих вложений. Первый тип счета имеет смысл открывать людям, которые имеют официальный доход (например, заработная плата),  с которого они платят налог 13%.

Условия открытия

Итак, индивидуальный инвестиционный счёт — это брокерский счёт физического лица. Он очень просто открывается и управляется, но, как и любой объект финансового рынка, имеет ряд важных условий и ограничений.

• Период действия ИИС — минимум 3 года.

• Налоговый вычет предоставляется в размере суммы, внесенной в налоговом периоде на ИИС, максимум 400 000 рублей. Как следствие — можно пополнять счёт на суммы до 400 000 рублей.

• Одному физическому лицу может принадлежать только один ИИС.

• Старый брокерский счёт нельзя переоформить как ИИС.

• Внесение средств возможно только в рублях.

• Частичный вывод средств со счёта невозможен.

• В случае необходимости счета можно переводить от одного брокера к другому.

Функционал ИИС

По функционалу Индивидуальный инвестиционный счет от брокерского счета ничем не отличается. С его помощью можно приобретать различные активы:

• отечественные и зарубежные акции (последние – только при условии, что брокер имеет доступ на Санкт-Петербургскую фондовую биржу, Сбербанк – имеет);
• евробонды;
• федеральные и корпоративные облигации;
• производные финансовые инструменты – опционы и фьючерсы;
• внебиржевые инструменты;
• валюту;
• золото и прочие драгоценные металлы;
• паи фондов и ETF и т.д.

Стоит совершить открытие ИИС Сбербанк, и вы получите полный доступ ко всем указанным финансовым инструментам и сможете спокойно проводить с ними любые сделки, в том числе РЕПО и с кредитным плечом.

Налоговые вычеты

Родина предусмотрела для вас два варианта вычетов.

Вычет типа А — вам возвращают 13% от вложенной на ИИС суммы за год — в пределах 400 000 рублей, но не более суммы уплаченного вами НДФЛ. Максимум — 52 000 рублей в год. Это для тех, у кого хорошая белая зарплата, кто не планирует получать безумный доход или вкладывать много лет.

Вычет типа Б — ваш доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом 13%. Это выгодно тем, кто планирует вкладывать долго или получать сумасшедший доход. Еще это выгодно, если вы планируете пополнять ИИС на сумму больше 400 000 рублей в год.

Самый популярный — вычет типа А. Если вы положите деньги на ИИС в этом году, уже в следующем вы сможете подать заявление и получить свои законные 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей. Можно сказать, что вы получите дополнительную гарантированную доходность.

Плюсы и минусы

Очевидным достоинством являются предоставляемые государством налоговые льготы. Даже при пассивном хранении средств “положил и забыл” на счете типа А доход будет выражен двухзначным числом, – никакие банки не предлагают сейчас по депозитам такие проценты. Отсутствие налога на прибыль у счета типа Б тоже может привлечь, и привлекает, очень многих.

Кроме того владельцам счета не надо платить налоги продавая ценные бумаги, сколько бы сделок они не совершали (хотя с дивидендов и купонных выплат по облигациям заплатить придется).

Однако скептики без труда найдут у ИИС недостатки.

• Первое – это длительный срок хранения средств. Ведь никто точно не знает, какой курс рубя будет через три года. Не исключено, что инфляция “съест” значительную часть 13-процентного вычета. А может быть так, что деньги просто понадобятся раньше.
• Сожаление у владельцев счета вызывает тот факт, что увеличив разрешенную сумму пополнения счета до 1 млн в год, правительство оставило без изменения максимальный размер налогового вычета – 52 тыс. руб.
• Как минус можно рассматривать, что самый простой метод инвестирования – банковские вклады, – недоступен для прямого использования. Депозиты придется оформлять в рамках доверительного управления, и они уже не будут страховаться государством, так как открываются от имени юридического лица; кроме того через договора ДУ разрешается размещать не более 15% денежных средств.

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с главными особенностями ИИС (Сбербанк), можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета.

Данная процедура состоит из следующих этапов:

1. Сбора и подачи документов. Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
2. Предоставление достоверной личной информации. При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
3. Подписание договора. Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
4. Пополнение счета. Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно простая и занимает не более получаса. Следовательно, оформить ИИС можно за одно посещение представительства Сбербанка. После заключения договора задача клиента состоит в ожидании периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг.