Какие последствия банкротства физических лиц

Какие последствия банкротства физических лиц: чем грозит процедура банкротства физических лиц должнику и членам его семьи? Внесудебная процедура банкротства, введенная Законом № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года упростил для граждан процедуру списания крупной задолженности. Теперь те, у кого долги менее полумиллиона, могут обанкротиться без суда.

Но упрощенный порядок никоим образом не отменяет последствий банкротства для физических лиц: в конечном итоге им придется испытать все, что ждет банкротства с долгами более полумиллиона (п. 5 ст. 223.6 Закона № 127-ФЗ “). В случае неплатежеспособности»).

И им, кстати, будет еще сложнее. Наличие долга более 500 тысяч рублей не только усложняет и удорожает процедуру банкротства, но и значительно раньше ограничивает финансовую свободу должника.

Все начнется, как только суд примет заявление о банкротстве кредиторов или самого должника.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Круг последствий, которые наступят для всех субъектов банкротства, будет сразу обозначен, как только будет завершена судебная (или внесудебная) процедура. Полный перечень определен ст. 213.30 Закона п. 127-ФЗ. И это совсем не похоже на то, что все долги будут списаны на банкрота. Кстати, срок действия ограничений будет разным, и в зависимости от типа последствия будут такими:

• 5 лет: вы должны предупредить кредитора о факте своего банкротства, когда подаете заявку на новый кредит или ссуду;
• 5 лет – нельзя возобновлять процедуру неплатежеспособности;
• 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, МФО, иным образом влиять на процесс принятия решений;
• 3 года – нельзя управлять юридическими лицами, лицами, которые иным образом влияют на процесс принятия решений;
• 10 лет – нельзя занимать руководящие должности в финансовых учреждениях.

Эти ограничения, повторяем, будут действовать только после завершения процедуры, когда закончится весь этот кошмар. А до тех пор будет действовать множество текущих ограничений, которые намного «веселее». Давайте проанализируем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы сами обратились в арбитражный суд. Состоялось первое заседание, суд назначил исполнителя и ввел процедуру реструктуризации долга. С этого момента для должника уже начались серьезные ограничения: закон запрещает ему распоряжаться своим имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Основные и наиболее важные ограничения после банкротства для физического лица, вступающие в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 Закона п. 127-ФЗ В течение всего периода реструктуризации должник не вправе самостоятельно заключать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму, превышающую 50 тысяч рублей.

Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале коммерческих организаций.

Кроме того, закон запрещает без согласия менеджера:

• получение и выдача займов, кредитов;
• передавать долги третьим лицам;
• доверить кому-либо управление имуществом, передать его;
• управлять средствами, размещенными на счетах (кроме специально открытого счета с лимитом 50 тыс руб).

Банкроту, независимо от наличия согласия, запрещается делать взносы в капитал, паевые взносы, покупать акции и доли капитала хозяйственных обществ, делать пожертвования или проводить другие операции бесплатно.

Ограничения на этапе реализации

Таким образом, процедура реструктуризации не дала результатов: план реструктуризации не мог быть одобрен или суд впоследствии его отменил. На этом этапе должник переходит в состояние банкротства, вводится этап продажи его активов (п. 2 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ). И с этим начинает действовать второй блок ограничений.

На следующий день после принятия соответствующего решения должник обязан передать все свои банковские карты управляющему (п. 9 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и ​​вклады.

Деньги, полученные должником в качестве заработной платы (и другого периодического дохода), могут быть сэкономлены в размере 50% (ст. 138 Трудового кодекса), а при наличии иждивенцев – даже в большей степени.

При этом должник (пп. 5-7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ):

• теряет возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
• не сможет забрать долги, другие активы, выполнение обязательств перед ним – все обязательства перед управляющим выполнены.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один недостаток, последствие банкротства для физического лица в виде ограничений на выезд за границу. Суд не обязательно будет его использовать: необходимость наложения запрета должна быть обусловлена ​​определенными обстоятельствами, например угрозой того, что должник может покинуть страну.

Если судья принимает решение об ограничении права на выезд, оно остается в силе до завершения или завершения процедуры (п. 3 статьи 213.14 Закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Объявление о банкротстве должника и начало исполнительного производства содержат еще одно следствие, очень важное и неприятное: все активы, обнаруженные администратором у должника, включаются в конкурсную массу и продаются на аукционе по искам кредиторов-банкротов (пункт 1 статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Другими словами, должник будет лишен всего, что хоть что-то стоит и что можно продать, помогая деньгами расплатиться с кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

1. Во-первых, суд по ходатайству заинтересованных лиц может исключить из конкурсной массы отдельные виды имущества, если доход, полученный от его продажи, существенно не уменьшает задолженность, а общая стоимость этих вещей не превышает 10 тысяч рублей. Для этого заявка должна быть обоснованной и мотивированной.
2. Во-вторых, из-под удара банкротства в принципе был составлен некий перечень вещей, не укладывающихся в коллекцию.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

Федеральный закон устанавливает перечень активов, которые не будут проданы и будут оставлены должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов этих активов определяется ст. 446 cpc. Это касается:

1. Единственная жилая площадь. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для жизни должника и его семьи. Исключение действует при условии, что у членов семьи нет другого дома и единственная жилая площадь не заложена.
2. Земля, на которой находится единственное жилье.
3. Предметы домашнего обихода. Это минимальный набор предметов домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и многое другое, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума Вооруженных Сил № 50 от 17.11.2015).
4. Личные предметы. Это касается одежды, обуви и других отдельных предметов, если они не являются предметами роскоши.
5. Вещи, необходимые для выполнения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочее при условии, что их стоимость не превышает 100 минимальных размеров оплаты труда.
6. Семена для следующего посева.
7. Имущество, необходимое для выпаса скота.
8. Продовольственные товары, стоимость которых ниже прожиточного минимума должника и членов его семьи.
9. Топливо для отопления жилых помещений и приготовления пищи.
10. Товары, необходимые должнику в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, автомобили и другие аналогичные товары.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут весьма негативными. Ему вряд ли удастся вернуть весь долг, поэтому он будет использовать все возможности на полную катушку. Одним из них является возможность оспаривания операций должника по отчуждению его активов, осуществленных в течение трех лет, предшествовавших банкротству (ст. 213.32 Закона № 127-ФЗ).

Продажа недвижимости по сниженной цене предоставляется кредиторам, если они выявили признаки аванса, предоставленного должником в результате фиктивных или фиктивных операций. Как будто должник, предвидя собственное банкротство, решил скрыть имущество и переписать его, скажем, на сына. Такие сделки могут быть оспорены, имущество – возвращено в собственность должника и продано на аукционе.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, ожидающей должника, есть большое и большое преимущество. После продажи всех его активов сделка с кредиторами завершается, а вместе с ней и фаза продажи имущества.

С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех долгов, в том числе от тех, которые не могли быть оплачены за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Но бывают и исключения. Даже после банкротства есть долги, которые нельзя погасить. Между ними:

• текущие платежи;
• текущие алименты, долги по ним;
• возмещение морального вреда;
• заработная плата, если должником был работодатель;
• иные обязательства, неотделимые от личности должника, например возмещение морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадают не только сами должники, но и члены их семей! Это не фантастика: таких жестких ограничений для них, конечно, не предусмотрено, но если у членов семьи есть общее с должником имущество, это будет под угрозой. Особенно это актуально для молодоженов, и вот почему.

Последствия для супругов

Дело в том, что при отсутствии брачного договора все активы, приобретенные каждым из супругов во время брака, считаются общими (статья 34 СК). С точки зрения личного банкротства в этом есть как минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела совместной супружеской собственности (п. 1 ст. 38 СК).

Представьте, что во время свадьбы семья купила квартиру за счет паевых инвестиционных фондов. По решению супругов дом был оформлен в собственность супруги. Через несколько лет у моего мужа накопилось много долгов, и он вынужден объявить себя банкротом.

В процессе банкротства выяснилось, что квартира куплена замуж, а значит, обычная. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, отделения доли мужа от нее и продажи этой доли на аукционе.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено во время брака. Следствием банкротства физического лица для супруга является лишение части имущества.

Во-вторых, это возможность признания долгов общими. Даже если ссуды были предоставлены одному из супругов, а полученные в результате средства были использованы на нужды семьи (например, покупка совместной квартиры, строительство дома), задолженность также признается «супружеской».

«Обыкновенная» (п. 2 ст. 45 СК, п. 5 В редакции УПК РФ № 1 от 13 апреля 2016 г.). Это означает, что не только обанкротившийся муж будет нести ответственность за эти долги, но и жена, не только в общем, но и в ее личном имуществе.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если он существует, доля должника по требованию кредиторов будет передана и продана на аукционе. В этом случае нет ограничений на использование товара для родственников.

Следовательно, у каждого конкретного должника будет свой набор ограничений и последствий с учетом своей конкретной ситуации. Расскажите об этом нашим юристам, они помогут вам узнать о последствиях и грамотно спланировать процедуру банкротства.