Каким бы вы ни были счастливы, в жизни всегда есть место форс-мажорам. Возможно, вам эта ситуация кажется безнадежной, но паника и попытки спрятаться от проблем ни к чему не приведут. Расскажем, как получить отсрочку по кредиту и как отсрочить платеж? Как легально снизить долговую нагрузку?
Следует понимать, что ни один банк не заинтересован в предъявлении иска должнику, описанию и продаже его собственности или перепродаже долга сборщикам долгов. Подобные меры для кредитора в большинстве случаев приводят к прямым убыткам, поэтому, если учреждение вынуждено прибегать к таким мерам, вина лежит на самом заемщике.
для финансового учреждения намного лучше, если клиент так или иначе оплачивает долг сам. Если он ответственно и честно расскажет о своих трудностях, скорее всего, банк сделает все, что в его силах, чтобы ему было проще погасить ссуду, и для этого у него есть несколько вариантов.
Заемщик должен понимать, что в любом случае отсрочки долг не будет прощен. Напротив, вам придется заплатить еще больше.
Отсрочка по потребительскому кредиту
Когда ссуда откладывается «в теле» ссуды, клиенту дается отпуск для погашения основной суммы долга, при этом выплачивая фиксированную сумму процентов за использование заемных денег. Это продлевает срок кредита и увеличивает общую сумму выплат. Банк может ввести такой отпуск на срок от одного месяца до одного года.
На срок от одного до трех месяцев организация может предоставить отсрочку «в теле» и выплату процентов по ссуде в совокупности.
Примечание! Самый выгодный вариант для заемщика – это отсрочка по процентной ставке, во время которых погашается основная сумма долга и немного сокращается общая сумма выплат.
Какой из вариантов может быть предоставлен клиенту, зависит от содержания кредитного договора. Если в нем прописан порядок предоставления отсрочки в конкретном случае, банк будет действовать в строгом соответствии с условиями документа.
Если такие обстоятельства не урегулированы соглашением, учреждение примет решение на основе анализа индивидуальной ситуации клиента.
В любом случае должник должен документально подтвердить обстоятельства, которые привели к необходимости отсрочки платежа. Банки считают следующие причины невозможности произвести платежи в полном объеме и в срок:
- временное лишение источника дохода;
- отпуск по беременности и опеке над ребенком до полутора лет;
- потеря домовладельца;
- необходимость длительного лечения;
- обстоятельства непреодолимой силы, не зависящие от заемщика: стихийные бедствия, аварии и др.
Заемщик должен будет собрать и предъявить в банк подтверждающие сертификаты.
Если гражданин не может погасить кредит из-за потери работы, банк может оформить карту при регистрации в службе занятости.
Организация может отказать в предоставлении отсрочки, если заемщик:
- ранее задерживали платежи или имели плохую кредитную историю;
- уволился по собственному желанию, о чем есть соответствующая запись в трудовой книжке;
- использует ссуду менее трех месяцев, или трех месяцев или менее до истечения срока действия кредитного договора;
- подозревается в мошенничестве.
Недобросовестные клиенты могут задерживать платежи или даже «забывать» о своих кредитных обязательствах и «вспоминать» их только при попытке выехать за границу. Подобные действия заемщика также могут привести к отказу в предоставлении продления.
Отсрочка по ипотечному кредиту
Обстоятельства для получения льготного периода по ипотеке в целом аналогичны тем, которые банки считают приемлемыми для потребительских кредитов. Однако при этом учитывается общая экономическая ситуация в стране.
Банкиры сочувствуют тому факту, что во время кризиса может быть трудно постоянно платить достаточно большие суммы в течение многих лет. Это обстоятельство может быть уважительным поводом для предоставления послаблений.
Примечание! Основной способ отсрочки ипотеки – реструктуризация ссуды. Подразумевает уменьшение суммы ежемесячных платежей при увеличении срока кредита.
При необходимости также предоставляются отпуска, когда выплачиваются только проценты. Условия для всех банков разные, однако максимальный срок продления кредитного договора не может превышать пяти лет, независимо от кредитной организации.
Чтобы получить продление или реструктуризацию кредита, заявителю лучше всего обратиться в кредитную организацию лично, поскольку при отправке заявки по почте между сторонами могут возникнуть недопонимания.
Кроме того, такое взаимодействие задерживает процесс принятия решений. При личном обращении в банк стороны смогут на месте обсудить детали и выработать наиболее приемлемый вариант. Тогда решение будет принято финансовым учреждением в течение нескольких дней.
Образовательный кредит
Ссуды на образовательные услуги занимают значительную долю кредитного рынка. Целевой заем выдается на длительный срок под низкую процентную ставку. Обычно на период обучения предусмотрены выплаты процентов за использование денег, а сам долг погашается после приема на работу выпускника.
Однако не все студенты имеют возможность платить проценты по кредиту во время учебы. В этом случае вы можете обратиться в организацию с заявкой на получение кредита на образование с отсрочкой платежа. Для его получения необходимо собрать стандартный пакет документов и предоставить в банк справку об окончании обучения.
По окончании учебы вам необходимо будет предоставить в банк диплом и справку о трудоустройстве.
Для трудоустройства кредитное учреждение также предоставляет выпускнику льготный период сроком на три месяца.
Инвестиционный налоговый кредит
В некоторых случаях налоговая служба может предоставить организации льготный период для уплаты налога на прибыль, который называется инвестиционным налоговым кредитом. Этот заем не может взять ни одна организация, а только та, которая инвестирует в:
- проводить исследования или разработки;
- реализация или реализация инновационной деятельности;
- выполнение оборонительного приказа;
- выполнение особо важного социального заказа;
- разработка, внедрение или эксплуатация оборудования и технологий с максимальной энергоэффективностью.
Этот заем предоставляется не более чем на пять лет. При этом налоговые платежи за каждый отчетный период снижаются на 50% до тех пор, пока накопленная сумма кредита не станет такой, как указано в договоре.
