Прекращение договора займа в банкротстве

Должники, находящиеся в процессе банкротства, всеми доступными способами пытаются избежать продажи своего имущества. С этой целью могут быть заключены условные кредитные договоры, когда фактически средства не были переведены и у банкрота возникает обязательство перед кредитором. Договор займа в банкротстве – как признать недействительным?

Если долг продолжается, то учредители компании или предприниматель вернут мнимую, продав активы должника, а зарегистрированные кредиторы останутся без погашения кредитов. Разберем, зачем оспаривать кредитный договор о банкротстве, на каком основании он оспаривается, кто вправе оспаривать кредитный договор. Также мы рассмотрим, как оспорить кредитный договор в случае банкротства и каковы последствия для сторон сделки.

Зачем оспаривать договор займа при банкротстве?

На практике нередки ситуации, когда предприниматели и организации до наступления банкротства заключают договор займа без перевода денег или проводят мнимую сделку.

Безналичный или мнимый заем выдается для достижения следующих целей:

1. Создав условный долг, кредитор включается в кредитный регистр, через который должник может влиять на процесс принятия решений на собраниях кредиторов.
2. Некоторые должники после удовлетворения судом заявления о банкротстве сознательно заключают кредитный договор с мировым кредитором. В этом случае фактически средства заемщику не передаются. Это позволяет создать фиктивную текущую задолженность, которая впоследствии будет легализована взысканием через суд. После погашения мнимого долга должник изымает средства из конкурсной массы.
3. Заемщик может заключить мнимый кредитный договор, который составлен согласно всем требованиям с перечислением денежных средств заемщику. Затем кредитор передает деньги должнику, который становится фактическим владельцем и распоряжается ими по своему усмотрению.

Во всех этих случаях заключение кредитного договора влечет нарушение прав кредиторов, лишенных возможности погасить задолженность за счет активов должника. Следовательно, такие сделки необходимо обжаловать в суде, чтобы отменить и вернуть деньги, выведенные в конкурсную массу.

Основания для признания договора займа недействительным

Для оспаривания кредитного договора подходят несколько причин, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом о банкротстве:

• злоупотребление правом, то есть заключение мирового соглашения с целью причинения ущерба кредиторам (ст. 10 ГК РФ);
• недействительность условного или мнимого договора займа (статья 170 ГК РФ);
• должник осуществляет операцию за счет имущества, включенного в конкурсную массу (пункт 1 статьи 61 З. Ф);
• совершить подозрительную сделку на невыгодных для должника условиях (пункт 2 статьи 61 LF).

При оспаривании кредитного договора может быть одновременно несколько причин. Например, при передаче денег в ссуду дружественному заемщику, который передает их в распоряжение учредителей организации или предпринимателя, можно оспорить сделку по ст. 10, ст. 170 ГК РФ и Статья 61 (1) Закона о банкротстве.

Пример из судебной практики.

Арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве индивидуального предпринимателя Чернова В.И. Финансовый директор подал в суд апелляцию с меморандумом о признании недействительными кредитных договоров, заключенных между должником и Зайдуллиной Л.Г.

Иск мотивирован тем, что сделки, совершенные без его согласия в рамках процедуры реструктуризации долга, являются надуманными и направлены на причинение ущерба кредиторам. В ходе судебного заседания суд установил, что договор займа заключен на сумму 3 000 000 рублей, второй – на 4 025 000 рублей.

В то же время финансовый директор фактически не давал письменного согласия на перевод денег Зайдуллиной Л.Г. На момент заключения кредитного договора индивидуальным предпринимателем Черновой В.И существовала просроченная задолженность перед другими кредиторами с текущими и регистрационными требованиями.

Доказательств перевода денежных средств нет, так как у должника не было этой суммы. Суд установил, что кредитные договоры были направлены на искусственное создание необоснованной задолженности по текущим обязательствам банкрота. Оспариваемые сделки признаны недействительными (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 22 декабря 2020 г. № А38-12106 / 2016).

Кто может оспорить договор займа при банкротстве?

Субъекты, уполномоченные оспаривать кредитный договор, указаны в пункте 9 статьи 61 Закона о банкротстве.

В список вошли:

• внешний менеджер;
• директор гонки;
• временная администрация финансового учреждения;
• банкротство кредиторов или уполномоченного органа с суммой требований, превышающей 10% от общей суммы задолженности

Внешний управляющий и доверительный управляющий вправе оспорить сделку либо по собственной инициативе, либо по решению собрания кредиторов.

Как признать договор займа недействительным при банкротстве

Оспаривание кредитного договора осуществляется в арбитражном суде, рассматривающем дело о банкротстве должника.

Процедура признания сделки недействительной выглядит следующим образом:

1. Заинтересованное лицо оформляет уведомление об оспаривании операции. В этом случае необходимо соблюдать требования Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и Закона о банкротстве. К заявлению должно быть приложено доказательство того, что кредитный договор соответствует критериям недействительности или аннулирования.
2. Подготовленные документы представляются в арбитражный суд в рамках процедуры банкротства, возбужденной в отношении должника. Заявление подается в канцелярию суда, отправляется по почте или через портал «Мой арбитр».
3. Суд устанавливает порядок рассмотрения заявления. В деле участвуют стороны операции и лица, чьи права будут ущемлены после вынесения судебного акта. Участникам отдельного спора предлагается представить свои объяснения и возражения, документы и другие доказательства.
4. На слушании каждый участник судебного процесса имеет возможность высказать свою позицию и представить доказательства.
5. По результатам рассмотрения заявления суд выносит одно из решений: признает операцию недействительной или отклоняет заявление.

Лица, участвующие в рассмотрении заявления, вправе обжаловать приговор суда в апелляционной и кассационной инстанциях. После прохождения процедуры апелляции должны применяться последствия отмены транзакции. Для этого может потребоваться ордер на принудительное исполнение.

Последствия признания недействительным договора займа при банкротстве

В определении о признании сделки недействительной суд указывает последствия для ее участников.

Согласно статье 61 (6) Закона о банкротстве, последствия, в зависимости от конкретных обстоятельств, могут быть следующими:

• заемщик обязан вернуть денежные средства, выданные под ссуду, в конкурсную массу;
• ничтожная сделка признается таковой с момента ее совершения, сомнительной – с момента решения суда;
• учредители или предприниматель могут быть привлечены к ответственности за мошенничество в предполагаемой сделке;
• кредитор исключается из кредитного реестра в связи с официальным признанием долга фиктивным.

Следовательно, заемщик должен вернуть в конкурсную массу все, что он получил по кредитному договору. Если кредитору были выплачены проценты и другие платежи, связанные с исполнением контракта, они также возвращаются должнику.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. В случае заключения кредитного договора без фактического перечисления денег образуется фиктивная задолженность, что лишает кредиторов возможности получить возврат долга по своим кредитам. Чтобы отменить незаконную транзакцию, ее необходимо обжаловать в суде.
2. В качестве основания для оспаривания кредитного договора необходимо указать злоупотребление правами, искусственность или фикция операции, совершение противоправных действий, направленных на выведение активов из конкурсной массы.
3. Заявление об оспаривании кредитного договора может подать внешний управляющий, конкурсный управляющий, временная администрация финансовой организации, конкурсные кредиторы и уполномоченный орган с суммой кредитов более 10% от общей суммы задолженности.
4. Спор о признании договора займа недействительным рассматривается в рамках процедуры банкротства должника. Заинтересованная сторона подает заявку и предоставляет доказательства недействительности или недействительности операции. При подтверждении всех обстоятельств судья выносит решение о признании договора недействительным и применяет последствия недействительности.
5. Если договор займа признан недействительным, заемщик обязан вернуть в конкурсную массу должника все, что он получил в рамках сделки. Если задолженность была фиктивной, кредитор исключается из реестра кредиторов, обязательство перед ним аннулируется.

Для участия в споре о признании кредитного договора недействительным необходимы специальные юридические знания и опыт решения подобных вопросов. Поэтому желательно проконсультироваться с квалифицированным юристом, специализирующимся на данной категории дел.